50 kérdés a szeptember 1-től indult 3 %-os OTTHON START LAKÁSHITELRŐL

A Hiteligénylés feltételei

Lehet kombinálni az Otthon Start Lakáshitelt másik kamattámogatott hitellel?

Igen, lehet kombinálni más kamattámogatott hitellel is.

Szükséges-e önerő az igényléshez?

Igen, legalább 10% önerő szükséges.

Amennyiben valaki korábban igénybe vett támogatott hitelt vagy támogatást az kizáró ok?

Nem kizáró a korábbi közvetlen támogatások, kamattámogatott hitelek igénybevétele.

Több adós esetén az erkölcsi bizonyítványt minden adós köteles benyújtani?

A büntetlen előélet igazolása minden igénylőtől elvárt, ennek alátámasztása történhet
erkölcsi bizonyítvánnyal .

Osztatlan közös tulajdonban álló lakóingatlant lehet-e ezzel a hitellel finanszírozni, ha használati megállapodás
van hozzá?

Igen, ha a használati megállapodásból egyértelműen meghatározható a megszerzésre kerülő lakás kizárólagos használati joga.

TB jogviszonyra vonatkozó feltételek

Egészségügyi szolgáltatási járulékot fizetek hónapról hónapra. Jogosult vagyok a 3%-os FIX lakáshitel
programban való részvételre?

Nem, a programban kizárólag TB-jogviszonnyal rendelkező igénylők vehetnek részt.

Magyar állampolgár külföldi jövedelme elfogadható -e?

Igen, elfogadható azzal, hogy a kölcsön igénylését megelőző 180 napos időtartamnak  olyan
időszaknak kell minősülnie, amely alatt az igénylő kiegészítő tevékenységet folytató
személynek tekintendő .

Külföldi munkaviszony esetén ki igazolja le a TB jogviszonyt a magyar TB vagy a külföldi TB intézmény? Külföldi TB
intézmény igazolása esetén milyen dokumentumot fogad el a bank?

Külföldi munkaviszonyt az illetékes külföldi hatóság által kiállított igazolással és annak hiteles magyar nyelvű fordításával kell igazolni.

Szabály a más államban teljesített egészségbiztosítási jogviszony igazolása kapcsán hogy  azon intézmények által kiállított vagy felülhitelesített igazolások fogadhatók el, amelyek szerepelnek az alábbi oldalon:

https://ec.europa.eu/employment social/social-security-directory/mainlndex

Amennyiben az igénylő a 18 évet betöltött gyermek, akinek még nincs munkaviszonya és a szülők adóstársak,
kinek kell igazolnia a TB jogviszonyt?

Ilyen esetben a TB jogviszonnyal kapcsolatos feltételeknek  a gyermeknek kell megfelelni.

Ingatlanra vonatkozó kérdések

Mi van abban az esetben, ha az ikerház megfelel az egylakásos lakóépület feltételeinek, de társasházi lakásként
van bejegyezve az ingatlan-nyilvántartásban?

A lényeg az épület fizikai kivitelezése. Mindegy tehát, ha társasházzá alakították, vagy ha a többlakásos épület osztatlan közös státuszú, amennyiben az ingatlan megfelel az egylakásos lakóépület előírásainak.

Könnyűszerkezetes házra igénybe lehet majd venni?

A jogszabály az ingatlan szerkezeti kivitelezésére nem tesz korlátozást, azonban a könnyűszerkezetes ingatlan esetén, egyedi műszaki értékelés elkészítését kell kérelmezni egy erre feljogosított műszaki értékelő szervezetnél.

Lehetséges haszonélvezőt megadni az ingatlanba?

A lakásra haszonélvezeti jog alapítása nem lehetséges.

Tulajdonjogra és igénylőkre vonatkozó kérdések

Közös tulajdon vásárolható otthon start hitellel?

Igen a közös tulajdon  és az Otthon Start hitel felvétele nem zárják ki egymást, viszont meg kell felelni néhány fontos feltételnek:

• Az ingatlannak rendelkeznie kell saját bejárattal.
• Besorolás szerint lakóingatlannak kell lennie.
• Különálló mérőórákat kell felszerelni.
• Az ingatlannak forgalomképesnek kell lennie.
• Rendelkezni  kell ügyvéd által ellenjegyzett és a tulajdonosok aláírásával ellátott használati megosztási szerződéssel.
• Be kell nyújtani a bank felé a tulajdonostársak  elővásárlási jogról   lemondó nyilatkozatát.

Ha egyidejűleg 2 db belterületi lakóingatlanban van 30-30%-os tulajdoni hányadom, akkor jogosult vagyok a hitelre?

Nem, a jogosultsághoz egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban állhat fenn legfeljebb 50%-os tulajdoni hányad. Kivételt jelent, ha legalább az egyik ingatlanban fennálló eszmei hányad aktuális piaci értéke nem haladja meg a 15 millió Ft-ot, akkor van lehetőség a hitelre.

Férj és feleség szeretné igényelni a hitelt, jelenlegi lakásukban 50%-50%-ban tulajdonosok, egyéb belterületi lakóingatlanuk nincs. Igényelhetik a hitelt?

Igen, ez megfelel az otthon start hitel  feltételeinek.

Hogyan vizsgálják az elmúlt 10 év tulajdonjogviszonyait? Nyilatkozni szükséges róla?

Igen, erről büntetőjogi felelősség tudatában szükséges nyilatkozni amit a hitelintézet és az adóhatóság is ellenőrizheti.

Mi van abban az esetben, ha 10 évnél régebben öröklés útján került 1/1-es tulajdonba a lakóingatlan?

A kölcsönkérelem benyújtásának időpontjában és az azt megelőző 10 évben fennállt lakóingatlan tulajdon vizsgálandó. 10 évnél régebben örökölt ingatlan nem számít. Ha az ingatlan haszonélvezettel terhelten került az igénylő tulajdonába és a haszonélvező jelenleg is a lakásban lakik, nem áll fenn kizáró ok. Amennyiben az ingatlan aktuális piaci értéke
nem haladja meg a 15 millió Ft-ot, nem áll fenn kizáró ok.

Házastársak a jelenlegi családi házukban 50-50%-ban tulajdonosok, a feleség 100%-ban tulajdonos egy másik belterületi lakóingatlanban. Házastársaknál elég, ha egyik fél megfelel a feltételeknek? Akkor ők igényelhetik?

Igen, ha a férj megfelel a korábbi ingatlantulajdonra és a TB jogviszonyra vonatkozó feltételeknek is, akkor a feleség tulajdonviszonyait nem kell vizsgálni.

Házastársak esetén az egyik házasfél megfelel a korábbi ingatlantulajdonra és a TB jogviszonyra vonatkozó jogszabályi feltételeknek. Ettől függetlenül a házastársak esetén a megvásárolni kívánt ingatlant kötelező 50-50% tulajdon aránnyal (férj-feleség) megvásárolni? Vagy az ingatlanban a házastársak bármilyen arányban lehetnek tulajdonosok pl. 75-25 % arányban?

Igen, az újonnan vásárlandó ingatlan vonatkozásában nincs jogszabályi előírás a házastársak kötelező tulajdonszerzésére, sem a tulajdoni arányokra.

Amennyiben az igénylő megfelel a feltételeknek, de a társigénylő nem, van-e megkötés a tulajdoni arányok tekintetében?

A tulajdonszerzési arány nincs megkötve és nem kikötés az sem, hogy minden támogatott személy szerezzen tulajdont.

Építés esetén a telek és felépítmény tulajdonosnak ugyanannak a személynek kell lennie?

Nem előírás.

Adóstársakra vonatkozó kérdések

Csak az lehet adóstárs, aki tulajdonrészt is szerez?

Nem, a jogszabály nem ír elő kötelezettséget az adóstárs tulajdonszerzésére.

Ha az igénylő mellett lévő adóstárs később szeretné igénylőként felvenni a 3%-os hitelt, az lehetséges?

Nem, mivel az adóstárs is támogatott személlyé válik, és rá is irányadó az a szabály, hogy a hitel csak egy alkalommal vehető igénybe.

Egyéb kérdések

Állandó lakcímet kell-e létesíteni a hitellel szerzett ingatlanban?

Nem szükséges állandó lakcímet létesíteni a hitellel érintett ingatlanban.

Otthon Start hitellel illetékmentes lesz a vásárlás?

Önmagában nem, csak ha olyan támogatás is kapcsolódik hozzá, ami illetékmentes pl CSOK, Falusi CSOK.

Mennyi a maximálisan felvehető összeg?

 A hitel maximálisan igényelhető összege 50 millió forint.

Mekkora kamattal vehető fel a hitel, és ez meddig marad fix?

A hitel legfeljebb 3%-os kamattąl vehető igénybe, amely a teljes futamidő alatt fix marad. Előfordulhat, hogy egyes bankok a 3%-nál is kedvezőbb kamatot kínálnak.

Milyen hosszú lehet a hitel futamideje?

A kölcsön futamideje legfeljebb 25 év lehet.

Mi az a lakhatási minimum?

A hitellel vásárolt ingatlan az alábbi szempontoknak kell hogy megfeleljen:

- legalább 12 m2 alapterületű lakószobával kell rendelkezni

- külön wc, fürdő, konyha helyiségekkel kell rendelkeznie

- beltér legalább 230 cm magassággal kell, hogy bírjon

- minden helyiségben fix fűtés kell hogy legyen, a fürdőben, wc-ben minimum falra szerelt elektromos fűtéssel

- a közműbekötéseknek víz, villany, gáz szabályosnak kell lenniük

- önálló árammérő órának és FI-relének kell meglennie

- a tető nem áthat be, repedés penész nem lehet a falakon

- a wc nem lehet az udvaron

- a külső emésztő szigetelve kell, hogy legyen

- az ingatlan feltűntetési vázrajza a térképen a valóságtól nem térhet el 10%-nál többet

- közös tulajdon esetén használati megosztási  megállapodás kell

- az értékbecslés és a vételár 20%-kal nem térhet el

Van-e megkötés arra vonatkozóan, hogy kitől vásárolhatok lakást?

Igen. A program tiltja a közeli hozzátartozótól vagy élettárstól történő vásárlást, vagy építkezési szolgáltatás igénybevételét. Emellett ha az eladó vagy az építést végző fél egy gazdálkodó szervezet, akkor az igénylő nem lehet tulajdonosa ennek a cégnek, és a cég tulajdonosa nem lehet az igénylő közeli hozzátartozója vagy élettársa.

Lehet-e előtörleszteni a hitelt, és ha igen, van-e ennek díja?

Igen, a hitel előtörlesztésére van lehetőség. A kölcsön előtörlesztése esetén a költségek az előtörlesztett összeg 1 százaléka.

Van-e elidegenítési tilalom a kölcsönből vásárolt lakáson?

Igen, az ingatlanra a Magyar Állam javára 5 évig elidegenítési  valamint a teljes futamidőre jelzálogjog kerül bejegyzésre és ennek biztosítékaként elidegenítési és terhelési tilalom.

Zártkerti vagy külterületi ingatlannal rendelkezem. Részt vehetek így a 3% FIX Programban?

Igen, mivel ezen ingatlantípusokkal való rendelkezés nem tartozik a korábban tulajdonolt ingatlanokra vonatkozó kritériumok közé.

Felvehető a hitel megkezdett építkezésre is?

Igen, de fontos tudni, hogy a hitel részletek folyósítása utólagos és szakaszosan történik, valamint, hogy a költségek 70%-át számlával kell igazolni.

Építkezés esetén mi történik, ha az ingatlan nem készül el határidőre ?

Amennyiben az ingatlan a szerződésben vállalt határidőig nem készül el, a hitelintézet jogosult a kölcsönszerződés felmondására, de ezen idő az építésügyi szabályok miatt akár 6 év is lehet, így megfelelő idő áll rendelkezésre az építkezés befejezésére.

Ki lehet adóstárs?

Bárki, aki a jogszabályban foglalt feltételeknek megfelel: 18 évnél idősebb, büntetlen előéletű, nincs 5000 forintot meghaladó köztartozása és jövedelme, hitelképessége megfelel a hitelfolyósító banknak. A rendelet csak a házastársak és szülők esetében enged könnyítést: házastársak esetén elég, ha az egyik fél megfelel a korábbi lakástulajdonra és a TB-jogviszonyra vonatkozó feltételeknek, míg szülők adóstársi bevonása esetén elegendő az igénylő gyermeknek teljesítenie e kritériumokat.

Csak az lehet adóstárs, aki tulajdonrészt is szerez?

Nem, a jogszabály nem ír elő kötelezettséget az adóstárs tulajdonszerzésére.

Lehet-e adóstárs olyan közeli hozzátartozó, aki nem házastárs?

Igen, közeli hozzátartozók – például testvérek – is lehetnek adóstársak, azonban ebben az esetben mindkettőjüknek meg kell felelniük a jogosultsági feltételeknek.

Igényelhetem a hitelt egyedülállóként is?

Igen, a hitel egyedülállóként is igényelhető.

Ha az egyik házastárs nem felel meg a kölcsön igénybevételi feltételeinek, de a másik igen, akkor igénybe vehetik-e a hitelt?

Igen, elegendő az egyik házastársnak megfelelnie a kölcsön azon igénybevételi feltételeinek, amik a korábbi lakástulajdonra és a TB-jogviszonyra vonatkoznak.

Mit jelent a KHR?

Központi Hitelinformációs Rendszer, mely megmutatja, hogy a hiteligénylőnek van e hiteltartozása, fizetési késedelme, hitellel kapcsolatos visszaélése stb., mely a hitel folyósítást kizáró ok.

Én eleget teszek az első ingatlanra vonatkozó kritériumoknak, míg házastársam rendelkezik a szükséges hosszúságú TB-jogviszonnyal. Igényelhetjük így közösen a hitelt?

Nem. Ugyan a házastársak könnyítést élveznek bizonyos szabályok tekintetében, azonban a hitel igényléséhez legalább az egyik házastársnak saját jogán is jogosultnak kell lennie a programban való részvételre, a két házastárs személyi körülményei tehát nem „keverhetőek”

5 év elteltével szabadon eladható az ingatlan?

Igen, az elidegenítési tilalom lejártát követően az ingatlan szabadon értékesíthetővé válik.

Szükséges a hitelhez házasság vagy gyermekvállalás?

Nem, a hitel igényléséhez sem házasság, sem gyermekvállalás nem feltétel.

Bővítéshez is igénybe vehető a támogatás?

Bővítés finanszírozására nem vehető igénybe a hitel.

Használt lakás vásárlására is felhasználható a hitel?

Igen, a hitel használt lakóingatlan vásárlására is felhasználható.

Van lehetőség hitelből történő telekvásárlásra is?

Nem, a hitel telekvásárlás finanszírozására nem használható fel.

Kiadásra szánt lakásra is felvehető a hitel?

A lakás bérbe kiadható, de azon használati vagy haszonélvezeti jog nem alapítható.

Milyen ingatlanra vehető fel a hitel – van-e korlátozás az alapterületre vagy energetikai besorolásra vonatkozóan?

A hitel kizárólag lakás, ház, illetve tanya vásárlása céljából vehető igénybe. Alapterületre és energetikai besorolásra nincs megkötés, azonban a megvásárolandó lakás értéke legfeljebb bruttó 100 millió forint, míg családi házak vagy tanyák értéke legfeljebb bruttó 150 millió forint lehet, egy négyzetméterre számított ára pedig nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió forintot.